Что такое аккредитив, зачем он нужен и как открыть

Одним из самых тревожных и ответственных этапов при покупке недвижимости является момент денежного расчета. Если неправильно подойти к этому вопросу, можно попасть в крайне незавидное положение, оставшись без денег и заветного жилья. Дабы минимизировать такую вероятность, разработаны несколько вариантов оплаты, среди которых выделяется один наиболее популярный. В статье расскажем про аккредитив, что это такое простыми словами, а также его основные особенности.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Раньше на вторичном рынке участники купли-продажи проводили расчеты "из рук в руки" — передавали наличные деньги без каких-либо гарантий. Вот только это нельзя было назвать безопасным. Покупатель мог потерять свои средства, а продавец рисковал остаться без жилья. Нередко встречались случаи, когда люди попадали в откровенные ловушки мошенников.

Аккредитив решил эту проблему, максимально повысив защищенность подобных операций. Если говорить просто, это наличие проверенного посредника между покупающей и продающей сторонами. Таким звеном выступает банк, который блокирует у себя деньги до момента выполнения всех условий сделки. Когда нюансы будут соблюдены, а недвижимость переоформлена на нового владельца, старому хозяину перечислят все причитающиеся средства.

Порой такой способ путают с передачей денежной суммы через банковскую ячейку. Но в отличие от нее, аккредитив действует в безналичной форме и имеет меньше требований по открытию.

Виды аккредитивов и их применение

Финансовые инструменты, используемые при операциях с недвижимостью, отличаются по своим характеристикам, полномочиям и уровню защиты сторон.

Отзывной

Существуют расчетные системы, которые позволяют инициатору вернуть свои деньги до момента итогового подписания документов. Такой подход повышает гибкость и возможность отменить приобретение имущества. Однако это становится неопределенностью для продающего собственника, который не может быть уверен в исходе до самого конца.

Безотзывной

Вариант, противоположный первому, когда заблокированный бюджет не могут изъять без согласия получателя. Это обеспечивает большую вероятность завершения сделки, но ограничивает возможность быстро от всего отказаться.

Вместе с тем, когда возникли форс-мажорные обстоятельства, законодательство предусматривает ряд исключений и позволяет провести отмену купли-продажи.

Акцептный

В этом случае требуется одобрение покупателя. Его используют, когда хочется лично убедиться в том, что все требования соблюдены и документы оформлены правильно.

Безакцептный

Все перечисления работают в автоматическом режиме. Здесь банк самостоятельно проверяет документацию и убеждается в правопередаче. После этого финансы переводятся адресату без дополнительного согласия других лиц.

Покрытый

Банк гарантирует итоговую передачу полной сумму. Даже если ее недостаточно на открытом счете, остаток будет компенсирован банковским учреждением. Возмещение таких расходов будет решаться в отдельном порядке.

Непокрытый

Средства выделяются кредитором в рамках имеющихся в наличии запасов через заем. В итоге продавец получает свою оплату, а покупатель сможет рассчитываться с банком частями.

Пусть это и наиболее распространенные типы, но список не является исчерпывающим. Как правило, выбранная система включать в себя сразу несколько видов, которые обговариваются заблаговременно.

Как работает аккредитив

Самый распространенный вариант, когда в системе задействованы два контрагента и один посредник. Такой механизм основан на последовательном выполнении всеми участвующими лицами определенных и согласованных действий.

Все начинается с предварительного соглашения между продавцом и получателем, в котором фиксируется обязательное условие платежа через банк и выполнение конкретных требований. Затем инициатор обращается в кредитную организацию с просьбой открыть специальный счет и переводит требуемую сумму.

Финансовое учреждение выступает в роли гаранта и контролера. Оно хранит активы в замороженном состоянии до того момента, пока получатель не представит доказательства выполнения всех условий.

Окончательный перевод совершается только после тщательной проверки достоверности представленных материалов.

Когда нарушаются обязательства или обнаружено несоответствие в документации, процесс может быть остановлен. В этом случае происходит возврат активов первоначальным владельцам, либо применяются штрафные меры (если это указано в договоре).

Как открыть аккредитив: пошаговая инструкция

Процедура открытия требует согласованности обеих сторон, что обычно не вызывает трудностей, если все заинтересованы в успешном завершении сделки.

Кто открывает аккредитив

Инициировать открытие может любой из контрагентов, о чем они договариваются заранее. На практике чаще всего это делает покупатель, так как именно он в первую очередь заинтересован в сохранении своих финансов. Важно, чтобы на этапе предварительного соглашения было достигнуто единое мнение относительно этого вопроса.

Что нужно для открытия аккредитива

Перед началом процедуры необходимо подготовить ряд документации и согласовать важные особенности:

·        Документы

Паспорта обеих сторон, бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, а также реквизиты для проведения расчетов, включая данные о банковском отделении

·        Информация об объекте

Полное описание передаваемого жилья, его адрес, кадастровый номер, стоимость и условия передачи

·        Предварительное соглашение

В нем должен быть четко обозначен вид финансового инструмента, а также сроки, обязательства и требования для окончательного раскрытия

·        Оплачиваемая сумма

Важно располагать нужным размером средств с учетом комиссии за услуги

Открытие можно произвести при личном посещении учреждения или в дистанционном формате, если такое предусмотрено. Удаленный способ экономит время, но требует предварительной регистрации в системе кредитора.

Аккредитив при покупке недвижимости: преимущества

Такая форма обладает рядом значительных плюсов, которые делают ее привлекательной в современных рыночных отношениях:

·        Материальные и финансовые интересы всех участников защищены

·        Открыть можно практически в любом банке, и даже онлайн

·        Необязательно присутствие второго участника

·        Большая вариативность видов под разные ситуации

Несмотря на преимущества, у такого инструмента есть и минусы. Во-первых, деньги на счете не входят в государственную систему страхования вкладов, что снижает гарантии безопасности в случае финансовых проблем кредитора. Поэтому способ не используется на первичном рынке недвижимости — там применяется формат эскроу-счетов. Во-вторых, происходит взимание комиссионного сбора, обычно составляющего 0,1- 0,6% от итоговой суммы операции. Также обязательно придерживаться установленных требований, иначе финансы могут остаться заморожены на более длительный период.

Аккредитивные расчеты являются надежным и проверенным инструментом, который повышает финансовую безопасность всех задействованных лиц. Вместе с тем, существует огромное количество параллельных мероприятий, которые требуют высокого внимания к деталям и понимания сути дела.

АН Олимп предлагает комплексный подход к решению этого вопроса. Наша команда поможет вам выбрать подходящий объект из собственного каталога проверенных предложений или найдет индивидуальный вариант именно под ваши запросы. Квалифицированные специалисты проведут проверку всех аспектов сделки, убедятся в чистоте документов и сопроводят вас на каждом из предстоящих этапов вплоть до окончательной регистрации жилья.