Дают ли ипотеку на вторичное жилье и как ее оформить

Когда собственных накоплений не хватает, чтобы приобрести уже готовую квартиру, многие прибегают к помощи банков. Можно ли купить вторичку в ипотеку, куда обратиться для консультации, как правильно и выгодно организовать процесс кредитования? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Чтобы воспользоваться ипотечными продуктами, все элементы сделки и задействованные лица должны отвечать определенным нормам. Банк одновременно оценивает платежеспособность заемщика и характеристики выбранного объекта. Хоть требования и зависят от кредитной организации, субъекта страны и конкретной программы, но основа у всех похожа.

Подтвержденный доход

Человек должен доказать, что сможет регулярно вносить платежи и не имеет чрезмерной долговой нагрузки.

Соответствующий возраст и стаж

Существуют ограничения по возрасту на момент оформления займа и его полного погашения. Также оцениваются общий трудовой стаж и длительность работы в текущей компании.

Положительная кредитная история

Наличие серьезных или регулярных просрочек может стать причиной отказа.

Соответствие жилплощади

Помещения обязаны быть пригодны для проживания и подходить для залога. Оценщики смотрят материал и состояние здания, год постройки, его расположение и возможность дальнейшей продажи.

Отсутствие незаконной перепланировки

Если стены, проемы или инженерные системы были изменены без согласования, объект могут не одобрить до устранения нарушений.

Юридическая составляющая

Изучают правоустанавливающие материалы, а также выясняют наличие залогов, арестов, судебных споров и других ограничений. Учитываются зарегистрированные жильцы, несовершеннолетние собственники, использование материнского капитала и история перехода права собственности.

Страховка

Страхование самой недвижимости является обязательным критерием. Остальные виды абсолютно добровольны. 

Льготные программы для вторичного жилья

Если стандартные ипотечные условия совсем не радуют, не будет лишним удостовериться, можно ли взять ипотеку на вторичку со сниженным процентом.

Семейная

Родители могут оформить жилищный заем с годовой ставкой в 6%. Деньги разрешается направить на новостройку, помещения от собственника или возведение собственного дома. Главное — уточнить, есть ли ипотека на вторичное жилье в вашем населенном пункте, так как не все города попадают под данный проект.

Условия:

·        ребенок в возрасте до шести лет или ребенок с инвалидностью

·        в некоторых случаях — от двух несовершеннолетних детей

·        первый платеж — от 20%

·        доступно не везде

·        муж/жена выступают созаемщиками

Дальневосточная и арктическая

Жители подходящих регионов могут получить финансирование по двухпроцентной ставке. Средства одобрено использовать на готовое недвижимое имущество, новострой или частное строительство.

·        стартовый взнос — от 20%

·        срок займа — до 20 лет

·        максимальная сумма варьируется в диапазоне 6-9 млн в зависимости от площади

·        доступна для молодых и многодетных семей, специалистов, переезжающих в регион, и участников СВО

·        потребуется прописка в данном субъекте

ИТ-ипотека

Льготы в 6% доступны работникам подтвержденных российских ИТ-фирм. Работодатель должен входить в действующий перечень, а специалист — соответствовать возрастным критериям и нюансам по заработку и месту деятельности.

·        возраст — 22 - 50 лет

·        в зависимости от субъекта РФ, минимальный заработок — 90 либо 150 тыс. руб.

·        первоначальный платеж — от 20%

·        величина займа — до 9 млн

·        срок погашения — до 30 лет

·        воспользоваться можно только один раз

Сельская

Здесь годовая ставка может составлять до 3%. В этом году госпрограмма носит точечный характер: под нее подходят прежде всего работники отдельных сфер и направлений аграрной деятельности, сельские предприниматели и участники СВО. Разрешено реализовать средства на покупку или постройку личного дома, квартиры или таунхауса в комплексе высотой не более пяти этажей.

·        стартовый взнос от 30%

·        максимум — 6 млн

·        срок кредитования до 25 лет

·        специалисты агропромышленного комплекса обязаны продолжать деятельность в отрасли в течение нескольких последующих лет

В новых регионах

Граждане России могут оформить двухпроцентный жилищный кредит на приобретение или возведение в Донецкой и Луганской народных республиках, Запорожской и Херсонской областях, а также в отдельных районах Белгородской и Курской областей.

·        заем до 6 млн рублей

·        взнос по предоплате — от 10%

·        процентный уровень в 2 пункта сохраняется на весь период расчетов

·        можно воспользоваться до конца 2030 года

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичное жилье

Положительные стороны:

·        Возможность оперативного заселения

·        Сформированная инфраструктура

·        Осмотр реального состояния до подписания договора

·        Покупка объекта с готовыми коммуникациями

·        Возможность найти дом с удобным расположением

·        Проверенная эксплуатация здания

·        Широкий выбор вариантов на рынке

Возможные минусы:

·        Возможны дефекты, возникшие за период эксплуатации

·        Дополнительные расходы на ремонт и замену коммуникаций

·        Выше юридические риски

·        Возможны обременения и ограничения

·        Изношенные подъезды, лифты и инженерные сети

·        Риск проблем с соседями и управляющей компанией

Где выгодно взять ипотеку на вторичное жилье

Давайте рассмотрим вопрос более углубленно. Попробуем понять, как купить квартиру-вторичку в ипотеку с максимальной выгодой и опорой на разные стороны этого процесса.

По специальной программе

Как обговаривалось ранее, существует несколько крайне выгодных национальных проектов, снижающих общую переплату за ипотечную недвижимость.

С крупной предоплатой

Чем больше личных накоплений будет задействовано, тем меньше составит размер заемных ассигнований, а значит и долг будет ниже.

При коротком периоде выплат

Общая сумма обязательств заметно уменьшается, если сократить продолжительность расчетов. Это возможно осуществить, увеличив размер ежемесячной оплаты. Здесь необходимо следить, чтобы лишние средства шли на погашение ядра кредита, а не его процентов.

У лояльных кредиторов

Анализ разных финансовых организаций позволяет найти наиболее подходящий вариант. Как именно выбрать банковское учреждение, расскажем в этой статье чуть далее.

Покупка вторички в ипотеку: пошаговая инструкция

Кратко продемонстрируем поэтапный порядок жилищного кредитования.

Сравните банковские предложения

Оцените у разных кредиторов процентную ставку, размер первоначальной оплаты, общие сроки и требования.

Подготовьте документальную базу

Стандартный набор обычно включает личные документы, финансовые подтверждения и техническую документацию по недвижимости.

Подайте заявку

Заполните анкету на сайте выбранной организации или обратитесь в офис напрямую. Дождитесь предварительного решения.

Выберите понравившуюся вторичку

Проверьте состояние конструкций, наличие ремонта, транспортную доступность и ближайшую инфраструктуру. Не забудьте уточнить юридическую историю жилплощади.

Передайте материалы на проверку

Продавец предоставляет выписку из ЕГРН, основание приобретения права, сведения о зарегистрированных лицах и другие необходимые бумаги вашему кредитору.

Оценка недвижимости

Если это необходимо, закажите отчет у аккредитованного оценщика. Как правило, расходы на это несет покупатель.

Подпишите договоры

Стороны оформляют договор купли-продажи и кредитное соглашение. В них фиксируются стоимость, порядок расчетов и момент передачи ключей.

Оформите страхование

Для залогового помещения обычно требуется полис страхования. Дополнительные виды защиты и обеспечения могут быть добровольными.

Зарегистрируйте переход права

Бумаги подают в Росреестр через МФЦ, электронный сервис или нотариуса. Там же одновременно фиксируется и залог.

Завершите расчеты и получите ключи

После регистрации финансовое учреждение перечисляет средства продавцу. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, и покупатель наконец получает собственность.

Полезная информация от специалистов АН Олимп

Какие документы нужны?

Для предварительного рассмотрения заявки обычно требуются:

·        паспорт

·        СНИЛС

·        подтверждение дохода

·        сведения о занятости

При наличии супруга, созаемщика, детей или льготного статуса могут запросить дополнительную информацию.

После выбора квартиры понадобятся выписка из ЕГРН, документ, подтверждающий право продавца, согласие супруга на сделку и разрешение органов опеки — если среди владельцев есть несовершеннолетние. Точный список может отличаться в зависимости от региона и залогодержателя.

Как выбрать банк?

Сравнивайте не только заявленный процент, но и полную стоимость займа. Сопоставьте размер стартового платежа, требования к страховке и особенности досрочного погашения. Также уточните, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье без дополнительных услуг данного кредитора.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Чтобы повысить вероятность одобрения, подтвердите официальный доход, проверьте кредитную историю и погасите текущие задолженности. Проверьте все материалы на отсутствие ошибок, по возможности увеличьте первоначальный взнос и привлеките созаемщика с устойчивым заработком. Также важно выбрать объект, который соответствует требованиям банка.

Всесторонняя подготовка может занять какое-то времени и отнимет немало сил. Если же доверить этот процесс экспертам АН «Олимп», вероятность положительного исхода будет намного выше. Ипотечные брокеры помогут сравнить предложения, подобрать подходящую ипотечную программу и заранее оценить шансы на одобрение. Наши сотрудники проверят комплект документов, объяснят условия, направят заявку в подходящие организации и сопроводят сделку до ее финального завершения.